Vad är en bra sparkvot?

Vad betyder sparkvot?

Sparkvot är den procentuella andel av inkomsten som sparas i stället för att användas till konsumtion och andra utgifter.

Sparkvoten kan användas för att följa hur stor del av inkomsten som går till exempelvis buffert, långsiktigt sparande eller investeringar.

Vad är en bra sparkvot?

Det finns ingen nivå som passar alla. Vad som är en bra sparkvot beror bland annat på inkomst, boendekostnader, familjesituation, skulder och vilka ekonomiska mål du har.

Procentsatserna är exempel och inte rekommendationer. För vissa kan 5 % vara ett stort och bra sparande, medan andra kan ha möjlighet att spara betydligt mer.

Hur räknar man ut sparkvoten?

Ett vanligt sätt är att dela månadssparandet med inkomsten efter skatt och därefter multiplicera resultatet med 100.

Om du exempelvis sparar 4 000 kr av en nettolön på 32 000 kr blir sparkvoten 12,5 %.

Vad ska räknas som sparande?

Det beror på vad du vill använda sparkvoten till. Ett enkelt sätt är att räkna pengar som faktiskt avsätts för framtiden.

Det kan exempelvis vara:

• sparande till buffert
• månadssparande i fonder eller andra investeringar
• pensionssparande som du själv sätter av
• sparande till bostad eller andra långsiktiga mål

Om du vill jämföra din sparkvot över tid är det viktigaste att du använder samma sätt att räkna från månad till månad.

Varför är sparkvoten viktig?

Sparkvoten visar inte hur mycket pengar du har, men den kan visa hur stor del av din löpande inkomst som används för att bygga ekonomiska marginaler.

En högre sparkvot kan exempelvis:

• hjälpa dig att bygga buffert snabbare
• öka det långsiktiga sparandet
• skapa större ekonomisk flexibilitet
• göra det lättare att nå ett specifikt sparmål
• förkorta vägen mot ett FIRE-mål

Sparkvot och FIRE

Inom FIRE används sparkvoten ofta som ett centralt mått eftersom ett högre sparande både kan öka kapitaluppbyggnaden och innebära att en mindre del av inkomsten används till löpande konsumtion.

Det betyder dock inte att en så hög sparkvot som möjligt alltid är bäst. Ett sparande behöver också fungera tillsammans med boende, familj, fritid och andra delar av livet.

Hur kan man förbättra sparkvoten?

Om du vill öka sparkvoten kan du arbeta både med utgifterna och med inkomsten.

• Automatisera månadssparandet
• Gå igenom återkommande utgifter
• Skapa en tydlig budget
• Öka sparandet när inkomsten ökar
• Sätt konkreta sparmål
• Undvik att göra en tillfällig hög sparkvot till ett ohållbart krav

För många är en gradvis förbättring mer hållbar än stora förändringar på kort tid.

Behöver man ha hög sparkvot?

Nej. Sparkvoten är ett verktyg för att förstå din ekonomi, inte ett betyg på hur bra du är på privatekonomi.

En person med höga nödvändiga kostnader kan ha mindre möjlighet att spara än någon med samma inkomst och lägre kostnader.

Det viktigaste är ofta ett sparande som fungerar långsiktigt och lämnar utrymme för både nödvändiga kostnader och en rimlig vardag.

Vanliga misstag

• Att jämföra sin sparkvot direkt med personer med helt annan ekonomi
• Att sätta ett sparmål som inte går att hålla
• Att sakna buffert trots ett högt investeringssparande
• Att räkna på olika sätt varje månad
• Att fokusera så mycket på sparande att ekonomin blir onödigt pressad

Räkna vidare

Använd våra kalkylatorer för att se sparkvoten i relation till din budget och dina långsiktiga sparmål.